Lorsqu’il s’agit de placer son épargne, l’assurance-vie reste une excellente option pour de nombreux Français. Elle se distingue par ses avantages fiscaux, sa diversité de supports d’investissement et ses rendements intéressants. Cependant, il est essentiel de bien choisir la meilleure option. Plusieurs facteurs sont à prendre en considération, notamment sa facilité de gestion ou encore le versement. En effet, l’assureur peut moduler le versement sur un contrat d’assurance-vie selon les objectifs et le profil de l’épargnant
Le rendement du fonds en euros, un critère important
Chaque année, les assureurs publient les taux de rendement servis sur leurs fonds en euro. En 2025, le taux moyen s’établit à 2,6 %, en stagnation par rapport au taux de l’assurance-vie en 2024. Toutefois, certaines offres d’assurance-vie affichent des rendements dépassant les 4 % tandis que d’autres plafonnent à 1 %.
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La performance des fonds en euros est un critère essentiel dans le choix d’un contrat d’assurance-vie. Les assurés accordent une grande importance aux rendements de la partie « fonds en euros » de leur contrat d’assurance-vie. Celui-ci représente généralement la part la plus importante de leur épargne.
Pour bien choisir son contrat d’assurance-vie, il est important de comparer en ligne les rendements des fonds en euros proposés par les différents assureurs. Certaines conventions d’assurance-vie offrent une gestion dynamique de la répartition entre unités de compte et fonds en euros. Cela permet de bénéficier à la fois de la performance des marchés financiers et de la sécurité des fonds.
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Bien que les rendements du fonds soit un critère de première importance lors de la signature d’un contrat d’assurance-vie, il ne doit pas être le seul élément pris en compte. La diversité des supports d’investissement proposés, les frais du contrat d’assurance-vie, la fiscalité ainsi que la qualité de la gestion, sont autant de facteurs à étudier attentivement.
En effet, les couvertures d’assurance-vie proposent un fonds en euros. Il offre une garantie en capital et un rendement régulier. Cependant, les contrats d’assurance-vie permettent également d’investir dans d’autres unités de compte. Ils offrent ainsi une diversification des placements et une potentielle performance supérieure à long terme.
De plus, les frais du contrat d’assurance-vie, qu’ils soient d’entrée, de gestion ou de sortie, ont un impact direct sur la rentabilité du placement. Il est essentiel de bien les comparer entre les différents contrats d’assurance-vie.
La qualité de la gestion est un élément clé. Celle-ci permet de s’adapter aux fluctuations des marchés financiers et de maximiser les performances du contrat d’assurance-vie. Vous devez aussi tenir compte des droits et des intérêts du bénéficiaire. Les différents détails figurent sur le livret d’épargne, notamment le montant de l’argent investit ainsi que les plus-values.
Diversification son épargne grâce aux unités de compte
L’assurance-vie permet de faire un versement sur des unités de compte telles que l’achat d’un patrimoine immobilier à travers une SCI ou une SCPI. Cette diversification est essentielle pour optimiser les rendements et limiter les risques.
Les assurances-vie offrent la possibilité d’investir son capital sur différents supports, permettant ainsi de diversifier son épargne. Le versement effectué sur ces couvertures décès peut être répartis sur différentes garanties, comme du fonds d’actions, immobiliers ou obligataires.
Cette diversification des supports permet de limiter le risque lié à un support en particulier. En cas de baisse sur un investissement, les autres supports peuvent compenser et préserver le capital investi. Les versements peuvent également être ajustés en fonction de l’évolution des marchés et des objectifs de l’épargnant.
L’assurance-vie avec unités de compte est donc un outil intéressant pour la diversification de son épargne et optimiser ses rendements, tout en maîtrisant les risques. Il faut aussi prendre en considération les tendances du marché afin de limiter la perte. La possibilité de rachat est un autre facteur crucial dans la diversification de ses placements.
La gestion pilotée, une solution clé en main
Pour les épargnants ne souhaitant pas se lancer dans la gestion de leur portefeuille, les gestions pilotées peuvent être une alternative intéressante. Proposées par de nombreux assureurs, ces solutions offrent des rendements parfois supérieurs à 20 % sur l’année 2024, pour les profils les plus dynamiques. Cependant, ces performances élevées s’accompagnent d’un niveau de risque plus important.
Les gestions pilotées permettent de bénéficier de versements réguliers et d’un placement de l’épargne selon un pourcentage de risque défini. Les épargnants peuvent ainsi confier la gestion de leurs versements à des professionnels, tout en conservant un certain niveau de contrôle sur leur placement. Les pourcentages de rendement peuvent alors atteindre des niveaux élevés, mais le risque inhérent à ces placements est également plus important.
Pour les épargnants à la recherche d’une solution clé en main, les gestions pilotées offrent une alternative intéressante. Elles permettent de bénéficier d’un placement performant tout en simplifiant la gestion de leur épargne, à condition d’être conscients du niveau de risque associé à ces versements.
Choisir le bon moment pour investir
Le timing de l’investissement peut jouer un rôle dans la performance des assurances-vie. Les contrats les plus récents, lancés en 2023 ou 2024, ont eu l’avantage de commencer leur fonds en euros à un moment où les taux obligataires étaient au plus haut. Cela leur confère donc un avantage certain pour les années à venir.
Le capital investi dans ces nouveaux contrats d’assurances bénéficie d’un meilleur rendement grâce à ces taux élevés. Les versements effectués sur ces contrats d’assurances récents sont donc plus performants que ceux réalisés sur des contrats plus anciens.
Ce bon timing pour le lancement de ces nouveaux contrats d’assurances permet aux souscripteurs de maximiser leur capital et d’obtenir de meilleurs rendements. Il est important de bien choisir le moment pour effectuer ses versements sur un contrat d’assurance-vie afin d’optimiser son épargne et sa protection.
En conclusion, pour optimiser les rendements de son assurance-vie, il est essentiel de ne pas se focaliser uniquement sur les rendements du fonds en euros. Une analyse approfondie des différents critères du contrat, ainsi qu’une diversification judicieuse de l’investissement, seront les clés pour atteindre ses objectifs d’épargne. Le versement régulier ou ponctuel permet de s’adapter à la situation financière de chacun.
